表面银行精英,私下变态绅士…秘密被发现后,他又做了个更惊人的决定

话说,
很多人喜欢在社交网站上放飞自我,
为了保持在现实生活中的形象,或是单纯想图个清静,
往往并不会把自己的社交账号告诉父母、同事等人。

今天故事的主角,来自瑞士的阿宅Melonpan,
他就是一位典型的现实生活和社交网站有很大差别的“双面人”。
Melonpan曾经就职于瑞士联合银行集团(United Bank of Switzerland,英文简称UBS)。
UBS是瑞士规模最大的银行之一,总部位于瑞士的苏黎世,分行分布52个国家,

能在这样一家大型金融集团工作,想必Melonpan也是一枚业界精英,收入应该不菲。
然而与现实工作有很大反差的是,Melonpan私生活中是ACG界非常有名的无节操宅男。
他在推特上的画风是这样的,


这样的,



还有这种放飞自我的….
各种晒无节操的cos照,

(还有更大尺度的这里就不放了-。-)
除了各种服装道具,还有满屋子琳瑯满目的手办、周边、漫画书等等,
可以看得出Melonpan真的是骨灰级的死宅,




而支撑这个爱好所需要付出的巨大开支,
正是靠他在现实中作为银行精英所获取的高额收入。





日子一天一天过,没有发生什么幺蛾子,
没有人把现实中的银行精英和社交网站上的ACG绅士宅男联想起来,
Melonpan的“双面人”生活过得非常舒适惬意。
直到今年4月有一天——
不知道是通过什么渠道得知的消息,
Melonpan无节操的推特账号还是被上司发现了。
上司给了他两个选择,要么删账号,要么走人..
“我的推特被上司发现了,这导致我陷入了困境。很多人都认为我是变态!
摆在面前的是前所未有的危机。
是应该删除推特账号、改过自新,还是准备找新工作呢。真是个难题。”

Melonpan于4月19日发布的推特透露了自己面对的困境,
必须要在删除推特or离职中选一条路。
(顺便说一句,小哥果真是骨灰级宅男,作为瑞士人,日语学得这么溜,为了获取圈内的一手信息也是很拼了。)
也许是为了贯彻自己丧心病狂阿宅的初衷,
Melonpan两天后在“高薪精英工作”与“私人变态推特”之间选择了后者。
“感谢各位的暖心鼓励,我感激于心。我决定了!就算会成为无业游民,也要坚决贯彻变态之道!
我非常明白,我上传的照片、视频等,会给雇主UBS的形象抹黑,但因为这样就必须干涉个人私生活,实在是难以理解。
瑞士是自由的变态国家!”

对于Melonpan离职一事,虽然有不少原本就看他不顺眼的人觉得活该,
但也有许多人对于公司因为员工私生活而逼迫他离职而感到不满。
不管怎么说,从UBS离职后,
Melonpan很快就找到了新工作——去DHL送快递,

看起来还不错,阿宅找到新工作后,又有收入可以用来为爱好烧钱了。
然而没过两天,Melonpan又更新了推特说,
刚进DHL的第一天就被开除了:
“由于收到了太多投诉,刚工作一天我就被炒鱿鱼了。
我只想鼓起勇气再次回到UBS,找个不认识我的部门待着。
作为一个喜欢萝莉的变态绅士,生活总是没那么简单,我会加油的!”

Melonpan曾经表示人生苦短,如果不及时行乐的话是一大损失,别人的眼光怎样都无所谓,做自己喜欢的事情好。
然而不管是维持生活还是烧钱买周边,还是离不开钱……

所以被DHL开除后,Melonpan考虑还是回UBS好了,
只要找个不认识自己的部门……但是显然找老东家这条路也不太行得通,
在前几天5月17日,Melonpan又公布了一个惊人的决定——
“UBS可能不会再要我这样的变态,
所以我现在想去挑战日本AV业界,而且这也得到了父母的许可。
不过听说男优的要求很高,希望能成功。”

看起来Melonpan的父母还是挺开放的嘛……
一时没有工作,Melonpan计划5月底前往日本朝圣,
顺便看看有没能入行的机会…

短短一个月间,从“银行精英”到目标成为“男优”的转变,这跨越实在是太大了。
而Melonpan的遭遇,也收到很多网友的同情和支持,
他们认为公司不该把员工的工作和私生活混为一谈,
“日本会接纳你的”
“我支持你。坚持住。”
“你不会一无所有。”
“如果可以,我会真诚地雇佣你。你所遭遇的是轻率、不公平的。”
“这真令人悲伤,他们需要明白你的私生活并没有影响工作。我虽然不认识你,但我知道你没有把私生活和工作混为一谈。我希望你能找到适合你的新工作。Melonpan加油。”

说到日本,其实Melonpan去年也来过,来到朝圣之地的他异常激动,
在秋叶原公共场合去舔动漫作品《请问您今天要来点兔子吗》的海报,



在秋叶原的街边与同伴拿着路障摆出夸张的姿势拍照,

这一系列举动引发了日本网友的不满,就连本土的阿宅们都看不下去了:
“瑞士人跑到秋叶原引发骚动了。
谁去提醒他一下,在日本注意一下自己的行为不要太过分好不好”

因为这件事,
在日本颇有人缘的瑞士阿宅Rayun,
还特别在推特上为自己这个二货同胞向日本人致歉。

Melonpan的过激举动深深地惊吓到日本御宅族,
就算是同为御宅族也有点无法理解,
他因此被封号为“世界第一病狂宅男”、“欧洲丧心病狂宅男”。
按照目前的发展趋势,Melonpan这个月底就会来到日本,
也许到时他会发现通往新世界的大门,
也许,会再被赶走也说不定。
Ref:
————————————–
孙悟空de狼牙棒:这人之前就挺有名的,是真的有钱,但是也是真的恶心
圆小蛋:只要不影响工作,私人爱好方面,公司不应该管
AforReal:刚刚搜了下…他发的内容真的都很变态。已经不是普通的喜欢了。。痴汉式的那种。
A型和和美美:我觉得还好吧。他只是发在网络上,你可以选择不去点击,不去看。所以我觉得他至少没有骚扰和影响别人。其实并没有问题啊!!!
m莫得:替理世酱感到悲伤
-零玄夜-:看过不少这哥们的变态日常图片,不过因此被开除,我只能说大快人心,哈哈,加油吧变态!
卷卷卷卷狼:当然要开除了啊……上司已经很开明了他自己选择贯彻变态的道路而已别扯什么私下和工作没关系
lily木木008:手从桔梗身上拿开好么!!!
爆破手想平稳过生活:就算变态,也需要作为社会人的常识呢
…………………………
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【银行往事】亲历者回忆:表外归表,现在越来越像1995年

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编者按
最近金融圈最重大的事件莫过于资管新规的落地,这一系列政策出台,被市场视为利好,而一位银行系统工作30年的老人看来,最近发生的一系列事件越来越像1995年了!那一年发生了什么?为何会让他记忆如此深刻?看完他亲述历史,也许会让你对现在的金融、地产圈产生完全不一样的看法。 作者: 张峻恺 来源:港股那点事(hkstocks)

“现在真的越来越像1995年了!”五一回家的时候,刚看完资管新规的父亲突然和我来了这么一句。父亲是老银行出身,亲身经历过1995年的银根紧缩导致的资产暴跌。
> “前一段时间已经有人喊出了‘地产无周期’,现在媒体又开始粉饰资管新规延时执行是利好股票房地产,
在我看起来,这份文件只能证明国家对表外归表要到期严格执行的决心,喊‘无周期’和‘利好’的人真的是太年轻,完全没有经历过1995年银行整治表外资产带来的房地产暴跌和国企人员下岗的疼,纯粹的短视和自大!”
的确,经历过1992年到1998年那一波周期的人,假设1992年大学刚毕业,到现在也已经快到了退休的年龄。由于爷爷是老革命,新中国成立后曾经参与过某银行市级支行的组建工作,所以家里一直对经济对银行的冲击比较敏感,根据温铁军教授的总结,新中国成立后出现过“八次危机”,平均八年一次,中国经济明显存在着周期。
在这八次危机中,部分危机是输入型危机,也有部分是外向型危机,每一次危机,最直接的冲击就是我国的银行体系。
“我们来数数最近发生的国内外事件,真的都能和1995年对应得上”父亲把这两年发生的事情和1995年前后的事情一一对应了一下。

>
“近30年来,我们是第一次又进入表外整治的周期阶段,这几年,特别是2008年之后,银行搞的表外创新,影子银行,本质上就是我们当年为了躲避监管、追求利润打的各种擦边球,到最后都是要进行违规清理的,否则到最后都是银行风险。现在国家公布出来的100万亿资管中,银行表外资产大概有20-30万亿,但是也有国外的统计估计银行表外资产有60万亿,还有最离谱的统计超过了100万亿,不管国外的统计口径,即使是20-30万亿,相对于银行80万亿的资产,这个比例也是和1995年比例相当的。”
父亲把所有八次危机列出后,这样总结1995年和现在的相似性。
>
“当然,我国现在的国家实力要比过去都要强大多了,当年外汇储备只有700多亿,现在我国已经有3万多亿了,当年由于没有经验,油门和刹车都用力太过猛了,我也相信我们这届政府有能力在3年内完成表外资产的整治工作,至少我们现在的手段也多了很多,可以用半脚离合加油和刹车。”
由于我的好奇,后来跟父亲进行了一次长谈,并把当年的情况整理成了以下文章,
由于年代久远,有些事情时间上可能有出入,但是所有的事情,都是实实在在发生的历史。

1、小平南巡讲话,抓“票子、车子、房子”引发广东各大银行金融表外创新
1992年8月某天,刚升任信贷科科长的张主任接到建设银行广东省F市分行的会议通知,要求研究如何通过金融创新落实邓小平南巡讲话精神。在那一年的春天,小平同志刚发表完南巡讲话,特别要求广东要
“改革开放胆子要大一些,敢于试验”,“发展经济、改善人民生活”,抓住满足人民的“票子、车子、房子”。
小平南巡讲话之后,广东一下子就掀起了下海热,经商热,F市在广东当年算得上是个工业大城市,但是在这波经济改革高潮开始几个月,银行就已经遇到了信贷瓶颈。本次会议就是要研究如何通过金融创新,突破银行准备金限制,突破监管,释放更多的信贷规模。
“我知道珠三角地区已经很多银行开始开公司了”, 分行李行长在会上说道,
“这些公司通过账外经营表外吸纳存款或者从银行获得贷款再放贷,通过这种金融创新可以释放大量的信贷规模,其实我行也可以学习一下嘛!”
张主任回答到:
“我们的一些县支行已经开始这样做了,但是这样是属于违规操作的,我们一直在打击这些帐外经营业务,如果鼓励下面的支行开展业务,真的不会有问题吗?”
“小平同志都说要解放思想,敢闯敢干,我们就这么办吧!”李行长在会上就这么定下了鼓励帐外经营创新业务的基调。
在F市支行决定放开表外业务后,各支行纷纷以支行或者行长个人的名义办起了自己的公司,这些公司,打着银行的旗号,一方面从银行获得正常贷款,另一方面向他们认为的优质客户发放高息贷款,当年银行基准利率在9%左右,而通过表外的资金成本基本都在20%以上,根据张主任后来的回忆,这些资金大部分都流向了房地产开发,国企和民企一起炒楼炒地皮,还有部分资金流向一些外贸公司,这些公司大部分从事的都是些走私汽车、家电的业务。1992年,在经历了1988年来价格冲关失控和经济滞涨的阴霾后,广东人民总算感觉到了经济在逐步繁荣,街上的餐馆每天都人满为患,家电等高档商品开始变得抢手,广东各地到处可以见到正在开工的建设工地。渐渐的,张主任信贷科长的位置也成了香馥馥,从此下馆子再也没有自己埋单,因为经常会有各种“老板”找多样借口出入各大饭馆为的是和建委、海关、银行等各种政府关键部门人里混个脸熟。张主任也隐隐担忧,
在F市的帐外规模越来越失控,江门开平银行也爆出某银行行长拿了一个亿出逃国外的新闻。


到了今天,这类帐外经营业务有了个新的名字 “影子银行”。 ▌
2、朱镕基收紧银根,海南房地产崩盘,广东继续高歌猛进
在小平南巡讲话仅仅一年后,中央就已经感觉到经济过热甚至有些失控的风险,为了防范风险,刚升任国务院副总理的朱镕基在1993年8月火速兼任中国人民银行行长,上任后首要任务就是要控制银行资金流入房地产,特别针对海南省发布了“十六条”,禁止全国资金流入海南省,当年全国银行业每年有超过400亿元资金流入海南,这个小岛上最多曾容纳1600多家金融机构,2万家的房地产公司,1993年海南省的平均房价已经到了7500元一平方。在
朱镕基收紧银根后,潘石屹、冯仑等人迅速撤离,一路高歌猛进的海南房地产热顿时被釜底抽薪,海南省在不到一年间,“烂尾楼”高达600多栋、1600多万平方米,闲置土地18834公顷,积压资金800亿元。
相比于海南的一片狼藉,广东省的房地产业务却还一路高歌猛进,海南的房地产崩盘影响只流传在一些街头巷议中,朱总理虽然控制住了银行的银根,但是却控制不住广东银行的创新精神,银行帐外资产到底有多少估计哪一级的银行领导都说不清楚。1994年9月某天,张主任的朋友朱老板来到了建行信贷科办公室内,朱老板是张主任三下乡时候的“场友”,回城后在F市委帮市领导开车,下海后开始做房地产生意,在这两年赚了不少的钱,朋友们一直开玩笑说
,朱老板是我国最成功的三大司机之一,其他两人是许家印、马明哲。 这天朱老板过来的主要任务,是想让张主任想办法搞掂500万的贷款。
“我准备在L市搞块地”,朱老板意气风发的说道,“L市这个地方未来房地产大有可为,中海壳牌石化项目很快就上了,熊猫汽车城也已经开工了,还听说李嘉诚真准备过来开发港口,估计到明年,L市房价又可以翻一倍”
张主任: “你通过抵押贷款等方式在F市开工的项目已经超过1千万了,现在国家正在收紧银根,我这边可能很难搞掂这笔贷款了,但是你真的不害怕风险的吗?”
朱老板:
“怕个球,广东是什么地方,市场经济发达,能和外省那些穷鬼比吗?1988年国家搞价格冲关,全国人人抢物资,在广东,屁都没响一个,人们该吃吃,该喝喝,广东人钱多,不要拿别的地方说事。”
像朱老板一样依然激进的广东房地产商不在少数,他们的逻辑无非两个, 一个是商品房改革释放的刚性需求,第二个就是强调广东经济的特殊性。
在朱镕基收紧银根的第二年,国务院三令五申强化金融监管,但是仍然无法熄灭广东的帐外经营,一方面帐外的规模已经大到无法停止,另一方面帐外业务让银行某些人获得巨额的个人利益。那一年,朱老板在广州天河体育中心旁边买了一套新房子,9000元/平方,而张主任当年的工资只有600块/月。

3、王行长火速上任建行,广东建行各级领导被一撸到底,帐外经营业务得到控制
1995年2月,刚过完春节不多久,张主任就接到省行通知,新任的建行行长视察广东,召集各地市信贷线条骨干到广州参加会议。很多年过后张主任才知道,这个新上任的行长就是未来国家的副主席。由于工农中建四大银行的分工定位中,建设银行主要是为基建和房地产发放贷款,表外问题比较严重,为配合朱镕基的信贷整治,刚上任人民银行的他又被火速调回建设银行当一把手。当年在朱镕基的紧缩下,银行基准利率从9%涨到10%,但是依然无法控制住广东省的经济过热。
印象中,当年的高层领导演讲都要对稿件念,但是张主任回忆,王行长的风格很不一样,大会讲话基本脱稿,演讲有激情又逻辑严密,在省行的会议上,王行长首先肯定了广东员工的成绩,但更重要的是再三强调未来要规范经营,并传递了接下来要重点整治建行的表外业务。会后,王行长很亲切的和各人握手,并和张主任等人合照留念。
会上亲和的王行长,会后却是雷厉风行,在不到3个月的时间内,他对广东省各级支行痛下杀手,
从省行到地市支行再到县一级的支行,王都亲自过问处理和裁撤违规行长。
当年建行全省的存款规模大概在70亿左右,从1993年底到王行长查表外前,各市县支行开始只是把一些无法回收的表外业务上报给省行,一些支行认为能回收的表外业务尽量隐瞒在本行内,甚至继续通过创新开展各种表外业务逃避监管。在王的狠逼之下,全省的表外业务逐步被控制,并最终清查出的表外规模大概在30亿左右,已经大大超过了建行30%的准备金规模,但在王的强压下,依然坚持让表外业务并入表内,希望在控制表外新增的基础上,用未来建行增长的规模逐步消化掉存量的表外业务。
▌4、L市建行出现挤兑,留下一大片烂尾地
1995年11月某天夜里12点,正准备休息的张主任突然接到了单位的电话,说实话,这些天张主任已经被单位的各种大会小会清理检查搞得很烦,几个县支行行长已经被裁撤,张主任还听说同事潘行长因为无法按期支付湖南省的拆借资金突然在前天下班途中被跨省扣押了,李行长在本次表外清理中也受到了牵连被留任调查,但这次半夜的来电好像和检查无关,只听见电话那头说得简短和急促:
“赶紧回来支行,我们已经调集了一大笔现金,你们几个一起押运到L市!”
张主任深夜赶到银行仓库的时候,只见到一排排的百元现金占满了几面的仓库墙面,这时正在紧张安排现金装车的李行长走过来说:
“听说L市建行那边多个房地产开发商出现了资金断裂,但不知哪里传出的小道消息说L市各银行都快没钱了,今天白天各大银行门口老百姓都在排队取出存款,下午接到省行通知,要各地马上调集存款运往L市,不然明天L市建行一开门就要关门了!”
根据张主任后来回忆,这次L市的银行挤兑可能是我们有生以来看到过的唯一一次四大银行被挤兑。在解决了L市建行的资金问题后,F市建行在L市的多块房地产投资也变成了坏账,张主任到L市镇清理坏账的时候,满眼看到的只是L市到处的烂尾楼盘,有些地,在还没有任何动工前,就已经被转手了四五次,有些地被重复抵押,还有些开发楼盘,拿来给银行抵押的地都不知道在什么地方。当然,L市只是整个银行系统问题的一小部分。

L市在1995年烂尾楼遍地
▌5、1995年之后…
1995年后,中央本想让各银行逐步自行通过新增存款和利润来消化掉表外资产,各银行之后进入了存款大战阶段,各银行到处求爷爷告奶奶的找新增存款,这一点和现在各大银行都在上浮利率抢存款很像。


今年各大银行开始存款大战,上浮利率但是屋漏偏逢连夜雨,银行业务刚有些好转,1997年亚洲金融危机又接踵而来,出口直接萎缩60%,大约有3000万产业工人失业回乡。银行和房地产的日子在那几年就一直没有啥好日子过,银行在那几年大量的要求员工下岗内退,或者买断工龄。各大房地产老板开始破产和跑路,整个广东烂尾楼遍地,银行实在是无法自行解决自身问题,
最终中央在1998年为银行直接拨款2700亿元来解决银行的缺口。
在接下来的5年内,中央陆续给银行输血超过了3万亿,并对银行进行了改制,把原来的专业性银行改制为国有独资商业银行,并做好资本市场上市的改制工作。
1995年到2004年间,各大银行成立了各种资产管理公司,对于银行表外和坏账资产进行了大量的剥离和打折处理,有银行关系的人在这一轮资产处理中发了大财,李行长就在这轮资产处理中下海成立资产管理公司发了大财。这一点,也和现在很像,各大银行已经开始逐步成立资产管理公司,这一轮资产剥离,估计又是一轮新的财富机会。

和1995年一样各大银行逐步成立自己的资产管理公司朱老板在广州天河的房子价格经历腰斩再腰斩,直到2007年下一次金融危机前才回到1994年的价格。之后的事情,估计大家都已经有了记忆。

广州最出名的烂尾楼,现中石化大厦,曾经两度烂尾,直到2009年才完工 银行和房地产的好日子,直到2004年我国加入WTO后,才真正重新的好转,并迎来了银行和地产的“黄金10年”, 张主任后来总结到,
真正的社会财富,其实来自于生产力的提升,而不是资产的泡沫,
中国加入WTO的十多年,国外带来的技术和市场才是我国财富的来源。朱老板在1995年后消失了多年,张主任再见到朱老板是在2010年,朱老板儿子大学毕业的时候,朱老板给了他儿子500万,但是建议儿子不要买房。
▌ 总结
今年3月达里奥来中国演讲的时候曾经提到过,他财富的秘密就是来自于“周期”,
政府就像一辆汽车,每次加油一段时间后,就需要刹车。但是周期有长周期和短周期之分,短周期大概3-5年,长周期大概60年
,大部分人感觉不到周期的原因是因为,你活的不够长,无法感知到长周期的存在。谈到我国的债务风险,达里奥对我国应对风险的能力可以说是赞不绝口,和资管新政的要求一样,达里奥也认为我国可以在三年内解决风险。
接下来的事,也许我们应该有信心的小心谨慎观察。

(达里奥信贷长周期和短周期及生产率图)
* * *

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首家无人银行来了!没有大堂经理和保安?啥业务不能办?真相是…


最近,不少人的朋友圈就被下面这样的新闻震撼到了:

每日经济新闻(微信号:nbdnews)记者了解到,建设银行的无人银行于近日正式亮相上海,这也是中国银行业首家无人银行。可是,无人银行真的像传说中说的那样“没有大堂经理、甚至没有一个保安”吗?
11日中午,记者来到了位于上海九江路的建设银行网点,在位于一楼的约有一百平的自助大厅里进行了实地探访。

机器人迎宾、刷脸进门

一进大门,就见到一个小龙人的人形机器人笑脸相迎。小龙人的手捧显示屏上列式着各种自助服务选项,在自助服务页面告诉用户,通过人脸识别及语音导航技术办理存取款转账、信用卡等业务,还可以将外币现钞自助兑换成人民币现钞。

▲每经记者 涂颖浩摄
“我可以在这里取现吗?”“怎么办理信用卡呢?”对于诸如此类的用户询问,小龙人可以做出相应指引,而小龙人无法回答的问题,就要请出小龙人的师傅了。在系统自动转接之后,所谓的“师傅”原来是建设银行的人工客服。
每日经济新闻(微信号:nbdnews)记者刷身份证过闸机,同时经人脸识别验证,屏幕显示,“X女士,请进!”后闸机自动开启。进入自助服务大厅,一群人围着另一个小型机器人在问各种问题,相比门口的小龙人,自助厅内的小型机器人面部表情萌萌的,声音更夸张搞怪,甚至应对话人要求唱起歌来,引围观人一阵发笑。

▲刷脸进门(每经记者 涂颖浩摄)
走进大厅,记者首先看到一个墙面上的外币自助兑换机和存取款一体机,从从外观看,两台机器与普通的ATM机并无区别。走进了发现,存取款一体机竟也是人工智能的,在办理业务时可以进行人机对话,和人脸识别操作。
“请问您要办理什么业务?”当内置机器人发问时,页面提示用户可以提问:我要查询余额;我要转账;我要修改密码;我要存钱;我要取钱;我要刷脸取钱。

可办理90%以上柜台业务

▲每经记者 涂颖浩摄
一位建行客户张先生(化名)在门口取号后,门口叫号机提示请到1号设备办理业务,机器提示输入身份证后显示正在进行身份审核,在人脸识别后,页面显示该客户的个人资产状况。其中,个人业务可以办理个人开户、挂失、换卡、银行卡激活、卡年费减免、修改密码、ATM转账设置、小额免密免签、账户升降机、销户、账户概览查询、和开户填单。张先生选择了查询存款后,自助设备提示插入银行卡、输入密码后,该客户打印了近期的存款详情单。

▲每经记者 涂颖浩摄
有意思的是,所谓的无人银行并非是一个工作人员都没有。在自助大厅内,一位佩戴工牌的大堂引导员在一一回答用户的疑问。每日经济新闻(微信号:nbdnews)记者在与大堂引导员的攀谈中了解到,该试点在9日正式开业后,这两天前来办理业务的用户数量挺多的,目前在无人银行内绝大多数的业务都能全覆盖,能实现物理柜台业务的90%以上的业务办理。

▲每经记者 涂颖浩摄
什么样的业务无人银行不能做呢?该大堂引导员举例称,比如零钱业务、或者外币现钞等。她还介绍称,建设银行九江路支行网点本来是有两层,现在将一楼改造为无人银行,二楼还是保留物理的网点,如果有老年人不适应自助操作还可以到二楼柜台办理业务。
有意思的是,前来办理业务的涵盖了各个年龄层,从年轻人到老年人都对这一新的银行形态充满好奇。
每日经济新闻(微信号:nbdnews)记者了解到,除了提供办理业务的指导,该无人银行内唯一的大堂引导员还有一个人工智能无法替代的功能,就是办理个人开户环节时,需要她帮助认证。

新技术云集
在观摩了一圈无人银行之后,记者最大的感受就是新技术无处不在。包括办理业务中普遍使用的语音导航和人脸识别。无人银行内云集了机器人、VR、AR、全息投影等前沿科技元素。
在全息投影展示柜里,全方位3D展示的是黄金、手环等商品,支付扫码购买快递到家。

▲每经记者 涂颖浩摄
在一间VIP室内,据说是可以通过人脸识别技术体验VIP客户1对1专业在线视频咨询和虚拟现实小游戏,不过,在记者逗留期间尚没有建行的VIP用户来体验这一新的服务,门口的生物特征门禁系统把其他人拒之门外。

▲VIP室(每经记者 涂颖浩摄)
比较娱乐化设施还包括合照墙,拍照后可以与明星PK颜值,保留对比照片并发朋友圈留念。另外,书香建行上提供了约五万册图书供免费阅读,记者扫码后提示需要下载微书房APP。此外,也有不少用户刷脸体验VR看房,或者在自动贩卖机上买饮料。
其他衍生的服务提供还包括云缴费、交党费、善融商城、AR游戏奖励等,不过,相对于前面几个,体验的用户参与的就不多了。
带给用户全新的服务体验的无人银行,其实和传统的银行还有一个共同点,尚且还不能实现全天的营业。据其门口保安介绍,无人银行的营业时间与正常网点一样,是“朝九晚五”。
每经记者 涂颖浩
每经编辑 李净翰
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重磅!央行罕见定向降准,释放4000亿!5大影响与你的钱有关

4月17日晚间,央行决定,从4月25日起,下调大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、非县域农村商业银行、外资银行人民币存款准备金率1个百分点;同日,上述银行将各自按照“先借先还”的顺序,使用降准释放的资金偿还其所借央行的MLF。

划重点:
> 降准范围 :大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、非县域农村商业银行、外资银行(大部份都降)
>
>
>
>
> 降准幅度 :1个百分点,降准后准备金率为16%或14%
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>
>
> 资金用途 :主要用于偿还其所借央行的中期借贷便利(MLF),“先借先还”。
>
>
>
>
> 释放资金规模 :约13000亿元。偿还MLF约9000亿元,释放增量资金约4000亿元,大部分增量给了城商行和非县域农商行。
>
>
>
>
> 降准目的
:加大对小微企业的支持力度。一是可以增加长期资金供应,银行资金成本将有所降低。置换MLF使商业银行付息成本有所减少,有利于降低企业融资成本。二是释放4000亿元增量资金,增加了小微企业贷款的低成本资金来源。要求把新增资金主要用于小微企业贷款投放。
>
>
>
>
> 具体操作
:一是从2018年4月25日起,下调上述几类银行人民币存款准备金率1个百分点;二是在降准当日,持有未到期MLF的银行,各自按照“先借先还”的顺序,用降准释放的资金偿还其所借央行的MLF。
外围市场先做利好回应!
受央行降准消息刺激,富时中国A50指数期货涨超2%。而在此前,该股指期货品种曾连续4个交易日下跌。

公开资料显示,富时中国A50指数包含了中国A股市场市值最大的50家公司,其总市值占A股总市值比重非常大,非常能代表中国A股市场的指数,许多国际投资者甚至把这一指数看作是衡量中国市场的精确指标。
如何影响你的钱袋子?5大影响与你有关 1.降低银行理财收益率
降准对银行理财的可配置资产会产生重要影响,会导致理财可投资资产的减少和资产收益率的下降,反过来会倒逼银行理财收益率的下降。从过去两次降准的经验看,在降准启动3个月之后的银行理财收益率会出现显著下降,1年平均降幅在1%左右。而如果未来降准持续展开,预计15年银行理财收益率降幅也有望达到1%。
2.增加债券需求,债券利率将下行
降准对银行理财的资产配置有着重要影响。在当前经济低迷的情况下,降准后商业银行自营账户增加的4000亿资金未必会放贷款,但肯定会去买债券,债券利率必然会大幅下降。目前银行理财的资产配置35%以内是非标资产,而65%以上是标准化资产,其中债券类资产的占比在60%左右。而市场上的债券供给是有限的,因而银行理财可以买到的债券和利率都会下降。
3.P2P理财收益长期将走低
当前,P2P作为互联网理财的一种重要形式,已经开始走进了百姓的“钱袋子”。而此次央行降准,会不会对P2P产生影响呢?部分业内人士认为,降准对开展个人信贷业务的P2P行业基本没有影响。虽然降准带来的流动性增加,以及传导出的货币总量增加,或将降低社会整体融资成本,也将对网贷平台收益率产生影响,但不太可能出现大幅下降的情况。整体来看,虽然网贷行业收益率水平短期内不会明显下跌,但长期预计仍将走低。
4、股市影响
定向降准作为央行释放流动性的一种方式,会对市场带来何种影响呢?长江证券策略团队曾发文《历史看,定向降准后的市场走势情况》,分析了2014年以来的多次降准。

2014年以来,央行共进行了8次降准,其中3次为定向降准(2014年4月,2014年6月和2015年6月),5次为全面降准(2015年2月,2015年4月,2015年9月,2015年10月和2016年3月)。(部分全面降准的同时进行了定向降准,这种情况我们将其归类为全面降准)

从2014年以来,定向降准和全面降准之后5个交易日、30个交易日以及90个交易日,上证综指和创业板指数的表现:整体来看,定向降准后市场并没有表现出明显的规律;而全面降准后,市场在短期(5个交易日、30个交易日)大概率上涨,但长期来看并无明显的规律。

从过去几次定向降准的背景来看,一般是经济面临一定的下行压力,有通缩的风险以及外汇占款下滑等问题出现时,主要属于政策微调,其影响力度和范围小于全面降准。
此次央行通过定向降准一方面可以对冲目前市场的流动性压力,但同时由于并非全面降准,因此不会给市场传达较为宽松的流动性预期,而且存在三个月的缓冲期,真正的实施将在2018年。整体来看,降准对于市场的影响并无绝对的统计规律,更大程度上或影响风险偏好,在目前的市场环境下,降准短期形成提升风险偏好的可能。但中期来看,更需要关注中长期金融去杠杆政策的落地情况。


5、降准对楼市有啥影响?
易居研究院智库中心研究总监严跃进称央行此次降准政策,显然和很多市场预期不同,充分证明了当前宏观经济和产业经济发展的特殊性。其逻辑在于,当前流动性不足的风险开始增加,从银行体系的稳健运作,以及产业经济的成本降低等角度出发,实际上都需要有类似降准的做法。类似做法自然是在当前资金面持续收紧的情况下,属于“送春风”的效应。
应该说降准的直接效应就在于银行的可用资金会增加,这样会直接带来流动性的增强和资金成本的降低,所以对于各类银行来说未来在贷款等领域的自有度会上升,同时对于相关产业的支持力度也会加大。
从房地产市场的角度看,当前也开始面临了一些资金面收紧的风险,尤其是银行贷款等方面确实是收紧了。所以类似的政策显然能够缓解房地产资金面不足的风险。考虑到近期国家统计局的数据,本身来说是略显悲观,但此次央行降准政策,有助于实现更为宽松的房贷环境。
定向降准仍有空间
在中国经济转型升级的关键时期,在供给侧结构性改革取得实质性进展的当下,在国际经济环境日趋复杂的背景下,定向降准这一货币调控“神器”年内仍有进一步实施的空间。从各部门的表态以及深化供给侧结构性改革的需要看,今后一段时期内定向降准等政策仍将是央行主要使用的数量型调控工具,在此基础上逐步向价格型调控转型。
央行行长易纲此前定调:
在3月份的两会上,新任央行行长易纲对货币政策走向进行了一番解答:
加息的问题还得以国内考虑为主,以我为主,具体要看经济、物价等方面。我觉得还得再看一看。

对于是否有降准空间?易纲表示,要综合研究,考虑方方面面。尽管当下我国外汇占款在持续减少,但应该说,流动性还是很正常的、稳定的。
从流动性角度来讲,也要松紧适度,也要基本上稳定。我们看流动性方面,主要是看市场利率是不是平稳,整个的超额准备金水平是不是合适,各方面的指标是不是在合理的范围内,这就是我们对“松紧适度”的考量。
附:央行解读全文
> 中国人民银行有关负责人表示:
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> 降准置换中期借贷便利,稳健中性的货币政策取向保持不变
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> 1、此次通过降准置换中期借贷便利将如何操作?
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答:此次对部分金融机构降准以及置换中期借贷便利(MLF)的操作,主要涉及大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、非县域农村商业银行、外资银行,这几类银行目前存款准备金率的基准档次为相对较高的17%或15%,借用MLF的机构也都在这几类银行之中。其他存款准备金率已经处在较低水平的金融机构不在此次操作范围。
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具体操作分两步:第一步,从2018年4月25日起,下调上述几类银行人民币存款准备金率1个百分点;第二步,在降准当日,持有未到期MLF的银行,各自按照“先借先还”的顺序,用降准释放的资金偿还其所借央行的MLF,降准释放的资金略多于需要偿还的MLF。以2018年一季度末数据估算,操作当日偿还MLF约9000亿元,同时释放增量资金约4000亿元,大部分增量资金释放给了城商行和非县域农商行。
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> 2、此次通过降准置换中期借贷便利的主要考虑是什么?
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答:当前,我国小微企业仍面临融资难、融资贵的问题。为了加大对小微企业的支持力度,可以通过适当降低法定存款准备金率置换一部分央行借贷资金,进一步增加银行体系资金的稳定性,优化流动性结构,同时适当释放增量资金。具体来看:一是可以增加长期资金供应,银行资金成本将有所降低。置换MLF使商业银行付息成本有所减少,有利于降低企业融资成本。二是释放4000亿元增量资金,增加了小微企业贷款的低成本资金来源。人民银行将要求相关金融机构把新增资金主要用于小微企业贷款投放,并适当降低小微企业融资成本,改善对小微企业的金融服务,上述要求将纳入宏观审慎评估(MPA)考核。
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> 3、降准是否意味着货币政策取向发生改变?
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答:稳健中性的货币政策取向保持不变。此次降准释放的资金大部分用于偿还中期借贷便利,属于两种流动性调节工具的替代,而余下的小部分资金则与4月中下旬的税期形成对冲,因此,在优化流动性结构的同时,银行体系流动性的总量基本没有变化,保持中性。同时,还要看到,中国是发展中国家,为了防范金融风险,仍需保持相对较高的存款准备金率。中国人民银行将继续实施稳健中性的货币政策,保持流动性合理稳定,引导货币信贷和社会融资规模平稳适度增长,为高质量发展和供给侧结构性改革营造适宜的货币金融环境。
综合中国人民银行官网、21世纪经济报道、券商中国(quanshangcn)21财闻汇转载请注明中国经济网(ID:ourcecn”>
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巨变!中国建设银行正式宣布!银行圈炸了

> 没有一个柜员!>
> 没有一个保安!
>
> 甚至,没有一个大堂经理!


(上海九江路,中国建设银行无人银行)
刚刚,四大行之一,中国建设银行突然宣布:国内第一家无人银行,在上海正式开业!所有人都知道这一天会来,但谁也没想到会来的这么快!踏进大门的一刻,彻底震撼:

找不到一个保安, 取而代之的是人脸识别的闸门和敏锐的摄像头;

找不到一个大堂经理 ,取而代之的是也会微笑说话,对你嘘寒问暖的机器人;

更找不到一个柜员 ,取而代之的是更高效率,懂你所要的智能柜员机;

来看一遍最简单的步骤:
1、取号;
无人银行问谁取号?
不用取号,不用排队!进门后直接在机器人那里一点就行……
2、刷脸验证身份;
第一次需要刷身份证,并进行人脸识别绑定,以后每次来办事,只需要直接刷脸就一步搞定!


3;办理业务。
无人银行没有人,但90%以上现金及非现金业务都能办理。
现金业务:
刷脸取款,首次使用需要将手机号、银行卡和人脸识别进行绑定,以后取款只要输入手机号码,再刷脸就可以取款。
银行卡都不用带!密码都不用输!!!带上你的脸就行

这里没有人,但 90%以上 现金及非现金业务都能办理。复杂的,只需带上耳机和眼镜,远程一对一。
能办的机器人办,不能办的远程给你办,总之就是网点“不要人”!






然而大招,还不止这一个!这个“无人银行”不仅是一家银行,还是一个拥有5万册书的 “ 图书馆”。手机一扫,就能把书保存带走。
还是一个实现了AR、VR多项技术的 “ 游戏厅 ”,坐下来就能把建行建融家园中所有租赁的房子看一遍。
还是一个 “ 小超市”,办理相关金融业务后,可在智能售货机上领取免费饮品,机器人自动拍照留念。
银行巨变,从未像今天这般猛烈。

不仅网点没有了人,就连网点的职能都在发生天翻地覆的变化!


这是银行勇敢断臂,拥抱创新的真实写照;这是中国建设银行带头打响变革的第一枪!
可以预见 ,未来一个城市可能会保留几个传统人工网点,但剩下的将全是今天这种无人银行。
就像刷脸付款一样,有人在担忧老人。
建行方面介绍,无人银行和网点智能化改造,让更多人力从程式化的岗位上解放出来,从而集中资源,为客户提供个性化服务,为老年人等特殊群体提供更细致的专业服务。


历史已无数次证明,滚滚前进的车轮,并不会因为你担忧,因为你不会,而停下,反而越滚越快!
当你还在担忧 银行柜员 何去何从时,建行直接把无人银行开到你家门口,大堂经理一并再见。
当你还在说 36岁除了收费啥也不会 时,支付宝微信同时出手,车牌就是付款码,正覆盖全国。
这就是时代进步的真实写照,汽车的出现,让马车夫一夜失业,才有了今天的高铁、飞机!

今天,是银行的大变革,更是柜员、大堂经理的迟暮。我们每一个人都应该看清当下这个时代!
“无人驾驶”、“无人超市”、“无人便利店”相继走红,科技公司和互联网企业纷纷入场。
尽管从目前实际应用来看,这些“无人”场景还远称不上完善。但这不妨碍这些公司和企业将“无人”领域作为技术秀场,这些落地的试点项目就是实验室和大规模商用间的桥梁。
“无人银行”的推出充分展示了建行运用 生物识别、语音识别、数据挖掘 等最新金融智能科技成果,并整合融入当前炙手可热的
机器人、VR、AR、人脸识别、语音导航、全息投影 等科技元素。
金融科技时代悄然来临,走在变革的前端很重要,接受、看懂新事物也很重要。这场大变革已然到来,埋怨,排挤,只会让你进入淘汰之列。
我们需要的是认清这个大数据和人工智能技术能带来什么变革,该怎么利用好这个技术。我们更需要明白,不懂得创造机会,但一定要会抓住机会,特别是颠覆性的变革前的大机会!每一次行业大变革都是一次财富大洗牌!将产生出大量的百万富豪,也将淘汰一批。
在新时代的巨震中,每个人都将被重新判断价值。
从今日起,尽量让自己的工作更多 创造性 内容,尽量观察信息的风口,并不断迭代自己的认知储备。 尽量逃避被淹没的命运。
这场变革,不要指望任何人,没有什么救世主。能救我们的,只有我们自己!

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